珠三角新农村建设现场会今天将在珠海斗门区召开。南都记者获悉，按议程，珠三角城市与会者今天上午将参观南门村、上洲村、红星村、石龙村，实地感受这些村庄新年农村建设的成果，下午将召开现场会，来自省市的相关领导将发言。其中，内置金融合作社将成为最大的亮点。斗门区成立的我国首家内置金融村社联合社通过在农业合作社嵌入金融功能，使得农户不仅可在家门口贷款，还可将滞销农产品乃至闲置宅基地存入这里，保值变现。

　　农户：从合作社3天就能贷到款

　　“没想到这么快就可以拿到600元的分红。”去年底缴纳3000元入股合作社后，斗门区白蕉镇新环村村民冯满珍三个月后收到了第一笔分红。收益远高于当下热门的各种网络理财产品。在新环村，还有41个入股的老人拿到了这笔年终分红。

　　2014年7月28日，珠海首个内置金融合作社在新环村诞生，这个小村庄一夜走到了我国农村金融改革的最前沿。

　　“内置金融是农民村社组织的内部金融，是农民主导的农村金融，收益归农村。”该项目“操盘手”、中国乡建院院长李昌平介绍，珠海内置金融合作社是在村社内部创建以资金互助为核心、兼顾敬老养老功能的综合性合作社。

　　一年时间，合作社的资金规模就从成立之初的初始股金174 .3万元，迅速膨胀至近500万元，三个月便实现收入10万元。

　　村民们至今没有几个人能准确地说出农村内置金融的含义，只能从一些新变化感受到这个词汇的不同寻常。

　　新环养殖户梁旭荣发现“合作社的审批和放款比银行方便多了，提交资料3天左右就可以放款。”梁旭荣说。

　　内置金融合作社还统一为入股的社员们团购饲料。李昌平说，内置金融合作社统一为新环村购销饲料500多吨，每亩降低饲料成本1500多元;统一销售成鱼250多吨，每亩增收1680元，预计合作社今年有望实现盈利30万元以上。

　　内置金融合作社还开展资金互助，累计发放社员互助贷款11笔，贷款金额近百万万元，实现利息收入6万元。

　　闲置房屋土地也可存入合作社

　　这场农村金融实验的推动者李昌平说，珠海成立的内置金融合作社及联合社还可实现社员之间实现资金互助，发放农业贷款，老人入股合作社，能获得较高收益;还可对目前难以被用来向银行抵押贷款的集体成员权及承包地、宅基地、房屋等财产进行抵押变现。

　　内置金融合作社另一个功能是允许农户存入滞销农产品，实现保值变现。

　　去年8月成立内置金融合作社的斗门石龙村，是珠海有名的苗木种植专业村，但最近两年苗木市场需求萎缩，农民竞相降价销售，过去价值3000元/棵的大树，现在500元/棵也卖不掉，村民们前几年成立专业合作社，抱团取暖，但也一筹莫展。

　　李昌平介绍，合作社成立后，在流转200亩农地建立存储苗木的假植基地，农户后来将自家滞销的近3000棵名贵优质苗木以两种形式“存入”了合作社：一种是以保底价存入，由合作社统一经销后，农户获得“保底价+二次返利”的收益;另一种是以“定期存款”的方式存入，到期后由合作社连本带利支付给社员现金。农户还可以用“存入”的苗木作为抵押物获得贷款，“虽然合作社资金规模只有400万，通过这两种方式收储经营数千万的滞销苗木，既避免了农户杀价倾销，又有利于农户可持续扩大再生产。”

　　李昌平称，截至2015年7月，珠海已经注册开业内置金融合作社5家，正注册筹建4家。

　　今年6月12日，珠海成立了全国首家内置金融村社联合社，由新济、石龙、东滘等5家村社共同发起，原始股金5000万元。“这是具有供销社+农信社+农业保险公司+农村三资交易平台+资产管理中心+电商平台+结算平台等综合性功能的服务性组织。”李昌平说。

　　成功案例

　　1闲置房屋土地也可存入合作社

　　在南场村，农户将过去分散的闲置房屋和土地，以入股或“长期固定存款”的方式存入了新成立的内置金融合作社，形成可以统一打包对外合作经营的金融资产。李昌平透露，南场村内置金融合作社收储农民闲置房屋已达107栋，将面向工业区集约化经营。

　　2合作社与养殖户签“对赌协议”稳定鱼价

　　鲈鱼是珠海首个农产品地理标志，但由于价格波动大，养殖户近年来赚钱难。李昌平说，在内置金融合作社成立后，稳定了鱼价，在鱼价下跌引发渔民恐慌性抛售时，合作社及联合社就可以和养殖户签订鱼价对赌协议———如赌两个月后鱼价上升2元(7.5元/斤)，如果养殖户现在停止销售，则联合社给每口鱼塘先付收购定金3-5万元。两个月后联合社上门收购，如果鱼价低于7.5元/斤，则按7.5元/斤收购，如果鱼价高于7.5元/斤，高出的部分，养殖户和合作社对半分，即合作社给付养殖户高出部分的一半。对赌协议签署后，养殖户就会立即停止抛售。

　　李昌平说，2014年11月份和2015年7月份，联合社两次和社员对赌，都很快消除了渔民的恐慌性倾销，起到了使鱼价短期回升1-2元/斤的良好效果，“联合社和社员对赌的方法对鱼价的保护所起的作用比政府拿钱补贴销售大户有效得多。”

　　他呼吁政府在内置金融合作联社内设置海鲈鱼价格稳定基金，每年放入400万左右，这些钱既起到了稳定鱼价的作用，又不会一次性花掉，逐年积累，还有实现保值增值的可能性。